在个人财务中，有一个话题不常被讨论，那就是花钱怎么才完全可以。喘息!
暂且不说，金融业反复出现的一个主题是，小的购买是如何随着时间的推移累积起来，并对你的财务状况有害的。你已经看到了“拿铁”的媒体头条，你每年会损失成千上万美元。
不仅仅是媒体文章，很多金融专家都在喊着同样的陈词滥调。
“削减你所有的开支”，“停止每天买咖啡”等等。你真的开始为自己的购物感到被攻击或羞耻。
但是，如果花钱能提高你生活的投资回报率，并且你有一个支出计划(某种预算)，你就不应该对花钱感到内疚。
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确定你生活中的投资回报率
我们只有一次生命，时间真的过得很快。现在我写这篇文章的时候，我已经30岁出头了。(说真的,WTF !）
尽管我很喜欢储蓄和投资，但在购买我喜欢的、能给我的生活增加价值的东西时，我从不道歉——你也不应该!
我一直觉得，把钱囤积起来，却从不用它去体验你喜欢的东西，是错过了充分利用生活的机会。
与其削减所有的开支(甚至是那些给你带来快乐的事情)，不如把削减开支的努力集中在那些你不会错过的事情上。
简单来说就是:
- 弄清楚在什么地方花钱能给你带来最大的投资回报率。
- 在你可以削减的领域，要更积极地节省资金。
通常，这个概念被称为有意识消费。
你决定什么该花钱，什么不该花钱，而不是买便宜的东西或盲目消费。你已经建立了每月预算，养成了良好的消费习惯，并坚持下去——没有负罪感。
为了让这个方法对我有效，我仍然会坚持我的日常计划首先支付自己每个月。也就是说，我储蓄和投资的比例是一致的，然后支付我的账单，把剩下的钱留给我想用的。
因为我不会为了买东西而负债，也不会忽视我的财务目标，所以把钱花在我喜欢的东西上并没有什么负面影响。
现在，你可能会想做一些和我类似的事情，但也许你会想要留出一个单独的“消费基金”，你会存下一部分用于你的购物。
这取决于你如何处理这件事。
在哪里花钱会带来麻烦
在美国，债务危机肯定无处不在。虽然很大程度上可以归因于学生贷款债务，这只是我们痛苦的一部分。
例如:
截至2019年1月，总循环信贷余额为1.03万亿美元。美联储(fed)每月报告的这一数字是金融机构报告的循环信贷余额总额，其中绝大多数是信用卡和零售卡余额消费者金融保护局(CFPB)。”
你可以从数据中看到，美国的消费者债务是疯狂的，似乎我们有一点消费问题或冲动购买问题。通常，人们花了太多的钱来维持外表。
然而，我在这里告诉你花钱是可以的。呃,好吧…
但问题是，花钱是可以的，但你确实需要把你的财务优先顺序安排好，否则你很容易成为一个统计数据。
不过，花销问题的源头还是有几个原因的。
生活方式的蠕变
生活方式的蠕变当你的生活水平随着收入的增加而提高时，就会发生“生活方式通胀”。过去你可能认为是奢侈品的东西，现在正成为你生活中的必需品。
因为你有更多的收入可以支配，诱惑慢慢地激起你的兴趣，或者你倾向于购买更昂贵的物品，因为你负担得起，即使你不需要它，或不增加你的生活价值。
试着与琼斯攀比
我相信你以前听说过这个，抱歉把这个陈词滥调包括进来，但它是有效的。
我们想要和朋友、邻居以及其他人所拥有的东西保持同步，因为我们害怕被甩在后面。即使这意味着过度消费和购买对个人没有实际价值的东西。
朋友或家人可能会对你说:“你还没有这个吗?”或者“哦，你必须升级到XYZ。”
这些会让你觉得自己被忽略了，甚至更加不自在。这是一个很容易超支和陷入财务困境的陷阱。
太多的人花他们挣来的钱去买他们不想要的东西，去给他们不喜欢的人留下深刻的印象。——威尔·罗杰斯
保持消费者心态
拥有消费者对经济是有好处的，就像我之前提到的，在生活中给你带来快乐的东西上消费是完全没问题的!但问题是如果你只有一个消费者的心态．
购物会让人上瘾，今天购物是如此容易。多亏了亚马逊和其他在线商店，一切只需点击一下。便利的因素是惊人的，但它让每个人都太容易过度消费。
养成更好的消费习惯，如果你的购物让你破产，就停止消费。我个人已经像亚马逊一样取消了账户链接，所以我不会在无聊的时候只是浏览和购物。你也可以取消订阅电子邮件。
缺乏消费计划
如果制定出计划，这就是消费可以真正控制的地方。没有人应该告诉你怎么花你的钱，但你必须决定什么是重要的。你现在和未来的财务安全很重要。
很多时候，我们买东西是为了即时满足，因为我们看到了某样东西，我们喜欢它，我们必须拥有它。我不知道在我20岁出头的时候我做过多少次这样的事，即使我没有多余的钱花。
在购买时，除了我们现在就想要．
然而，制定一个简单的支出计划可以帮助消除消费债务，改善储蓄不足的情况，并为你提供一致的支出省钱小贴士．
如何花钱不带负罪感
花钱的最大警告是，你真的需要有一个支出计划，你要留出一定数量的钱。但不像你在预算或其他财务方面看到的传统大纲。
相反，你要问自己一些重要的问题:你想如何花钱。
这意味着你的计划对你来说是独一无二的，这正是为什么你不应该为你的购买感到内疚或羞耻。
你的消费计划的基本内容应该是:
- 当我花钱的时候，我最看重什么?
- 我在哪里超支了，那是可以削减的，我不会错过的?
- 我是否会购买更便宜的东西?使用?还是向别人借?(更加节俭)
- 在XYZ上花钱对我的投资回报率有何影响?
- 我是先支付自己再消费，还是因为我现在就想要而匆忙购买?
- 我是不是花钱太快而没有考虑为什么要买这些东西?
- 我应该花多少钱?我是否负担得起我的生活开支而没有压力?或者我需要一个计划来停止花这么多钱吗?
这些问题可以帮助你了解你的支出优先级在哪里，你可能会在哪里超支，以及如何削减那些对你的生活并不像你想象的那么重要的事情。
这里的挑战是养成习惯，更善于分析地思考消费。并且开始仔细考虑购买的过程，而不是通过你的冲动。
如果需要的话，开始列出这些问题的答案，并将其与你当前的财务状况相匹配。你会看到更大的图景，它会让你更多地思考生活中对你最重要的是什么。
最终的想法
如果你负债累累，那么你就不应该关注你应该如何花钱。相反，继续努力个人理财基础解决债务问题。
但如果你没有债务或目前没有债务，我不同意你必须生活得非常节俭，保持你的开支超级紧缩。
如果你一直在照顾你的财务，你不应该对购买给你带来生活乐趣的东西感到内疚。
你想每天喝一杯咖啡，因为它能让你感觉更好?那就去做吧!但它不仅仅是咖啡。
也许你喜欢新车，或者你收集漫画，或者喜欢花钱去看体育赛事。如果这是你喜欢的东西，而且你负担得起，那就去买吧。
减少你不需要或不重视的东西。
例如，我喜欢旅行和探索新的地方。我很乐意把钱花在机票和去那些新地方吃饭上。
但是，我也很少在家里给自己买东西，像新衣服，鞋子，甚至出去吃很多。
我减少了我不太看重的支出(新衣服，在家出去吃饭)，但我完全可以接受在新的旅行体验上花钱。
我把钱花在什么地方?
虽然花钱是个人的选择，但最好的选择是把钱花在体验上，花在别人身上，或者花在能提高自己生活质量的东西上。物质的东西有时是可以的，但与其他选择相比，它们可能很快就失去吸引力。
为什么花钱很重要?
花钱或使用额外的现金可以让你过上更舒适的生活，满足基本的生活需求。此外，花钱对经济有好处，促进商业、就业和社区增长。你当然想要遵循预算或支出计划，但用你的工资来消费并不全是坏事。
你对自己花钱的方式感到内疚吗?还是沉溺于能给你带来快乐的事情，却削减了不能给你带来快乐的开支?你对此有何看法?请在下面的评论中告诉我!